은행권 대출금리가 빠르게 오르면서 대출 문턱이 다시 높아지고 있다. 한국은행의 기준금리 동결 기조가 장기화되는 가운데, 이창용 한국은행 총재가 "금리 인하 시기·규모는 새로운 데이터에 달렸다"고 언급한 직후 시장금리가 급등하며 주택담보대출(주담대) 상단 금리는 6% 선을 넘어섰다.

금융권은 "이번 달 기준금리 인하가 사실상 어렵다"며 연말까지 시장금리 연동형 대출금리 상승세가 이어질 것으로 전망했다.

17일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 지난 14일 기준 주담대 혼합형(고정형) 금리(은행채 5년물 연동)는 연 3.930∼6.060% 수준으로 집계됐다. 6%대 혼합형 주담대 금리는 2023년 12월 이후 약 2년 만이다.

지난 8월 말 금리(연 3.460∼5.546%) 대비 상단이 0.514%포인트(p), 하단이 0.470%p 상승한 수준이다. 같은 기간 지표금리인 은행채 5년물 금리가 2.836∼3.399%로 0.563%p 뛰어오른 영향이 컸다.

신용대출 금리 역시 급등했다. 1등급 기준 1년 만기 신용대출 금리는 연 3.520∼4.990%에서 3.790∼5.250%로 상단 0.260%p, 하단 0.270%p 상승했는데, 은행채 1년물 금리가 같은 기간 0.338%p 올랐기 때문이다. 주담대 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.770∼5.768%)도 상단이 0.263%p 상승했다. 지표금리 코픽스는 0.01%p 올랐지만, 정부의 부동산·가계대출 규제가 강화되면서 은행이 기준금리 이상으로 인상폭을 확대 적용했다는 분석도 나온다.

이번 금리 상승 배경에는 한국은행과 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 정책에 대한 불확실성이 자리하고 있다. 특히 지난 12일 이창용 총재가 외신 인터뷰에서 "금리 인하 여부는 데이터에 달려 있다"고 언급하자 시장에서는 "기준금리 인상이 올 수도 있다"는 해석을 내놓으며 국채 매도가 쏟아졌다. 그 결과 1년물을 제외한 전 구간 국고채 금리가 연중 최고치를 기록했다. 이후 한국은행은 "금리 인상을 뜻한 것이 아니다"라고 해명했으나, 이미 시장에서는 '금리 인하 종료론'이 우세한 상황이다.

대출금리는 코픽스·은행채 금리를 기준으로 산출된다. 변동형 주담대는 신규·신잔액 코픽스를 기준으로 하고 신용대출은 금융채 금리의 영향을 가장 크게 받는다. 코픽스는 정기예금·정기적금·금융채 등 8개 수신상품 금리를 반영해 산출되기 때문에 예금금리와 금융채 금리가 오르면 결국 대출금리를 끌어올리는 구조다.

문제는 기준금리 인하가 불투명한 상황에서 대출금리 상승과 가계대출 축소가 동시에 진행되고 있다는 점이다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제는 산출 금리가 높아질수록 원리금 상환 부담이 커지며 최대 대출한도가 줄어든다. 금리 상승이 이어질수록 실수요자의 대출 문턱은 더 높아질 수밖에 없다.

금융권 관계자는 "금융당국의 가계대출 총량 관리 기조가 유지되고 있어 은행이 경쟁적으로 금리를 내릴 환경은 아니다"라며 "현재 시장금리와 예금금리 상승 압력이 강해 대출금리는 연말까지 추가로 오를 가능성이 높다"고 말했다.

[폴리뉴스 김지혜 기자]